La situación financiera de millones de argentinos atraviesa uno de sus momentos más delicados de las últimas décadas. Según distintos relevamientos elaborados sobre datos de la Central de Deudores del Banco Central, más de 5,3 millones de personas registran atrasos superiores a 90 días en el pago de créditos, préstamos y otras obligaciones financieras.

El dato refleja un fuerte deterioro en la capacidad de pago de los hogares y ubica a la morosidad en niveles récord, encendiendo señales de alerta tanto en el sistema financiero como entre los especialistas en economía familiar.

Casi tres de cada diez deudores están en mora

Los informes indican que el 26,9% de las personas que poseen algún tipo de financiamiento presenta atrasos superiores a tres meses en sus obligaciones.

En otras palabras, casi tres de cada diez argentinos endeudados tienen serias dificultades para cumplir con sus pagos.

La irregularidad en los préstamos destinados a las familias alcanzó el 12% durante abril y acumula 18 meses consecutivos de crecimiento, marcando el nivel más alto registrado en más de veinte años.

El fenómeno afecta tanto a créditos bancarios tradicionales como a préstamos otorgados por fintech, billeteras virtuales, cooperativas, mutuales y entidades financieras no bancarias.

Los jóvenes, los más golpeados

Uno de los datos que más preocupa a los analistas es el fuerte impacto sobre la población joven.

Según los relevamientos, cerca del 40% de las personas de entre 18 y 30 años mantiene deudas con atrasos superiores a los 90 días, convirtiéndose en el segmento con mayor nivel de morosidad del país.

Los especialistas atribuyen esta situación a una combinación de factores:

• Dificultades para acceder a empleos estables.
• Salarios que no logran acompañar el costo de vida.
• Mayor acceso al crédito digital.
• Uso creciente de préstamos rápidos a través de aplicaciones y plataformas online.

Además, gran parte de este segmento recurre a financiamiento no bancario, donde las tasas de interés suelen ser más elevadas y el riesgo de incumplimiento resulta significativamente mayor.

Una deuda que supera los $74 billones

Actualmente, el universo de personas endeudadas en Argentina alcanza a casi 20 millones de ciudadanos.

De ese total:

• 14,3 millones poseen al menos un crédito bancario.
• 5,5 millones se financian exclusivamente mediante fintech, cooperativas, mutuales o entidades no bancarias.

La deuda total de las familias argentinas asciende a aproximadamente $74,2 billones, una cifra equivalente al 6,5% del Producto Bruto Interno (PBI).

Aunque el sistema bancario continúa concentrando la mayor parte del financiamiento, los mecanismos alternativos de crédito ganan cada vez más terreno en el mercado.

Crece el endeudamiento fuera del sistema bancario

Otro aspecto que genera preocupación es el avance del endeudamiento informal o extra bancario.

Diversos estudios sostienen que seis de cada diez hogares con deudas mantienen compromisos financieros fuera del sistema tradicional.

Esto incluye préstamos personales entre particulares, créditos otorgados por fintech, compras financiadas mediante aplicaciones y otras modalidades que, en muchos casos, presentan costos financieros significativamente más elevados.

Qué explica el aumento de la morosidad

Los economistas coinciden en que el crecimiento del endeudamiento responde a una combinación de factores que afectan directamente el bolsillo de los argentinos.

Entre las principales causas aparecen:

• El aumento sostenido del costo de vida.
• Las altas tasas de interés.
• La pérdida de poder adquisitivo de muchos hogares.
• El uso creciente de tarjetas de crédito para gastos cotidianos.
• La necesidad de recurrir a préstamos para cubrir consumos básicos.

Como consecuencia, cada vez más familias utilizan financiamiento para afrontar gastos corrientes, generando una acumulación de compromisos que luego resulta difícil de sostener.

Una señal de alerta para la economía

Aunque algunos indicadores macroeconómicos muestran señales de estabilidad, los datos sobre endeudamiento familiar reflejan una realidad distinta para millones de argentinos.

La evolución de la morosidad será uno de los indicadores más observados durante los próximos meses por bancos, fintech y analistas económicos, ya que puede anticipar dificultades mayores en el acceso al crédito y en la recuperación del consumo.

Mientras tanto, más de cinco millones de personas enfrentan el desafío de regularizar sus deudas en un contexto económico que continúa mostrando fuertes tensiones sobre los ingresos familiares.