Deuda para llegar a fin de mes: uno de cada cuatro hogares tuvo que pedir dinero a familiares o amigos
El 27,4% de los hogares de los principales centros urbanos recurrió a familiares, amigos, financieras u otras fuentes para afrontar gastos cotidianos. Entre los hogares pobres, el porcentaje trepó al 44,4% y llegó al 55,8% cuando se combinó pobreza con estrés económico.
Llegar a fin de mes también se convirtió en una cuestión de deuda. Un informe del Observatorio de la Deuda Social Argentina de la Universidad Católica Argentina (UCA) reveló que el 27,4% de los hogares de los centros urbanos del país tuvo que pedir dinero prestado durante el tercer trimestre de 2025 para afrontar sus gastos cotidianos.
El dato adquiere otra dimensión cuando se observa quiénes son los hogares que recurren al endeudamiento. Entre las familias pobres, aquellas cuyos ingresos no alcanzan para cubrir la Canasta Básica Total, la proporción ascendió al 44,4%, casi el doble que entre los hogares no pobres, donde alcanzó el 22,4%.
El relevamiento incluye préstamos solicitados a familiares, amigos, entidades financieras y otras fuentes. No se refiere necesariamente a créditos destinados a comprar una vivienda, un automóvil o un electrodoméstico: el foco está puesto en aquellos hogares que necesitaron dinero ajeno para sostener el consumo habitual y cubrir las necesidades del día a día.
Y allí aparece uno de los datos más preocupantes del informe: para una parte importante de las familias, endeudarse no parece ser una herramienta para mejorar su situación económica, sino una forma de llegar a fin de mes.
Casi la mitad de los hogares pobres pidió dinero
La distancia entre los distintos sectores sociales es contundente.
Mientras el 11,8% de los hogares del nivel socioeconómico medio-alto recurrió a dinero prestado, el porcentaje ascendió al 23,2% en el sector medio-bajo y al 32,5% en el estrato bajo.
En el nivel socioeconómico muy bajo, el indicador llegó al 47,5%.
Es decir, prácticamente uno de cada dos hogares de ese sector tuvo que recurrir a terceros para poder afrontar sus gastos cotidianos.
La pobreza, en este escenario, no sólo implica tener menos ingresos. También reduce el margen de maniobra de las familias frente a cualquier aumento de precios, caída de ingresos o gasto extraordinario.
Cuando el salario ya no alcanza para cubrir alimentos, servicios, transporte, medicamentos o alquiler, el crédito aparece como una salida inmediata. Pero esa solución también genera una obligación futura que vuelve a presionar sobre un presupuesto familiar que ya estaba al límite.
Cuando el ingreso no alcanza, la deuda aparece
El informe de la UCA también analizó el denominado “estrés económico”, es decir, la percepción de los hogares de que sus ingresos no son suficientes para cubrir sus necesidades básicas.
La diferencia resulta significativa.
Entre los hogares que manifestaron atravesar estrés económico, el 49,2% pidió dinero prestado. En cambio, entre quienes no atravesaban esa situación, la proporción fue del 13,3%.
La brecha fue de 35,9 puntos porcentuales y la incidencia resultó 3,7 veces mayor entre los hogares sometidos a presión económica.
La situación se vuelve todavía más crítica cuando pobreza y estrés económico se combinan.
En ese grupo, el 55,8% de los hogares recurrió a préstamos para afrontar sus gastos.
El dato permite observar el círculo en el que pueden quedar atrapadas las familias con menores ingresos: los recursos no alcanzan, se recurre al crédito para cubrir los gastos presentes y esa deuda genera una nueva obligación para los meses siguientes.
El conurbano bonaerense, por encima del promedio
El fenómeno también mostró diferencias según el lugar de residencia.
Los centros urbanos más pequeños del interior del país registraron el nivel más elevado, con 30,6% de los hogares recurriendo a dinero prestado.
El conurbano bonaerense se ubicó apenas por debajo, con 29,7%, mientras que en la Ciudad de Buenos Aires el indicador fue considerablemente menor: 12,8%.
La diferencia territorial también se profundizó entre los hogares que declararon atravesar estrés económico. En los centros urbanos más pequeños del interior, por ejemplo, la proporción llegó al 56,8%.
Endeudarse para consumir o endeudarse para sobrevivir
El informe introduce una diferencia importante para interpretar los números.
No es lo mismo endeudarse para comprar un bien durable que hacerlo para pagar los gastos corrientes del hogar.
En el primer caso, el crédito puede funcionar como una herramienta para adelantar una compra. En el segundo, el préstamo aparece porque los ingresos del hogar no alcanzan para sostener el presupuesto ordinario.
Por eso, el dato del 27,4% no debería leerse simplemente como una fotografía del acceso al crédito. También puede interpretarse como una señal sobre el nivel de ingresos disponibles y el margen financiero de las familias.
Cuando una familia necesita pedir dinero para cubrir gastos habituales, cualquier nuevo aumento del costo de vida, caída de ingresos o dificultad para refinanciar puede transformar una deuda manejable en un problema mucho mayor.
El estudio, de todos modos, advierte que sus datos son descriptivos y no permiten determinar cuánto dinero pidió cada hogar, qué tasas pagó, con qué frecuencia se endeudó ni cuál fue su capacidad posterior de repago.
Pero el dato central queda expuesto: más de uno de cada cuatro hogares urbanos necesitó recurrir a dinero ajeno para sostener sus gastos cotidianos.
Y entre los sectores más vulnerables, la proporción se acerca a uno de cada dos.
En una economía donde llegar a fin de mes depende cada vez más de conseguir dinero prestado, la deuda deja de ser solamente una herramienta financiera y pasa a convertirse en parte del presupuesto familiar.