Preocupante nivel de morosidad en la Argentina: se debe en promedio $5,6 millones por persona a bancos y billeteras virtuales
Según el BCRA, más de 6,2 millones de argentinos arrastran obligaciones financieras crecientes. En un año, el monto promedio adeudado saltó 75% y la morosidad alcanza niveles récord.
La deuda de los argentinos con bancos, fintech y billeteras virtuales se disparó y ya supera los $5,6 millones por cliente, según el informe semestral sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC) elaborado por el Banco Central (BCRA). El número refleja una suba del 75% interanual, lo que muestra el deterioro del poder adquisitivo y la creciente dependencia del crédito en un contexto de inflación persistente.
El relevamiento, con datos actualizados a julio, muestra que 6.200.000 personas mantienen deudas activas tanto en el sistema financiero tradicional como en entidades no bancarias —fintech, tarjetas de consumo, supermercados y cadenas comerciales—. Solo dentro de los bancos, el saldo promedio adeudado es de $4,4 millones, a lo que se suman $1,2 millones vinculados a servicios no bancarios.
Un sistema paralelo de crédito que crece a toda velocidad
El BCRA identificó 542 empresas no bancarias que otorgan préstamos en todo el país. En conjunto, entregaron $11 billones, con un crecimiento del 144% interanual en préstamos personales y del 53% en créditos vía tarjetas.
La morosidad también registró un salto preocupante: subió al 8,6%, más del doble que a comienzos del año. Entre las entidades no bancarias, los atrasos son todavía más profundos: los préstamos personales gestionados por fintech muestran una tasa del 20%, mientras que en las billeteras virtuales se ubican en 18%. En la compra de electrodomésticos, la irregularidad trepa al 27%.
El informe del BCRA advierte que este crecimiento del crédito informal y su alta morosidad “sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia” y podría anticipar nuevos aumentos en los niveles de impago.
Intereses por las nubes y tasas en descenso
El costo del financiamiento continúa siendo un factor crítico. La Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos personales otorgados por entidades no bancarias llega al 129%. Al mismo tiempo, la inflación interanual a julio fue del 36,6% y el costo de mantenimiento de las tarjetas de crédito escaló al 92%.
En este marco, el Banco Central comenzó a recortar las tasas: este jueves redujo del 22% al 20% la tasa de referencia que regula los préstamos entre bancos. El objetivo es que las entidades financieras vuelvan a prestar a un costo más accesible y apuntalar el crédito al consumo como parte de una política monetaria más expansiva.
Con el endeudamiento en niveles récord y un aumento acelerado de la morosidad, el escenario plantea un desafío significativo para familias, bancos y autoridades regulatorias.